Кредитные истории на каждого жителя страны, как узнать

Кредитная история, что это такое, как найти, как вносятся поправки? После последних изменений она сохраняется в БКИ десять лет.

При заявке на новую ссуду для банкиров главными будут записи последних трёх лет.

То, что было десятки лет назад, интереса не предоставляют для банка или микрофинансовой организации.

 Кредитная история на каждого жителя страны, как выглядит

В обычной указывается, где и в каких банках брал человек деньги, своевременно ли платил, были ли просрочки.

Банковские организации оценивают по ней потенциального клиента. Если плохая, то ссуду не дадут, а если дадут, то меньшего размера, чем просили, а проценты будут более высокими.

По этой же причине, если вы хотите брать взаймы, каждому гражданину необходимо ознакомиться со своей кредитной историей. В них бывают ошибки и порой очень существенные, влияющие на получение кредита в дальнейшем.

Если долги вы платили нескольким банкам, то историй будет заведено на вас столько же и находиться они будут в разных местах.

Внешне она выглядит как обыкновенный документ на 4 листах.

1. Титульный. Ваши ф.и.о., место и дата рождения, СНИЛС, ИНН, данные паспорта.
2. Отражены все суммы. День, месяц и год получения и закрытия, просрочки, решения суда, долги по квартплате, за свет и газ. Не оплачены услуги по мобильнику. Не выплачиваются алименты и другое.  По имеющимся сведениям оценивается ваш рейтинг. Чем выше он, тем больше надежды получить взаймы. Если же он низок, то деньги даже под непосильные проценты не дадут. 
3. В закрытой части указывается список всех организаций выдававших вам ссуды. Списки тех кому были уступки на ваш долг, кто запрашивал К.И.
   
4. Информационная часть ‒ перечень банков отказавших вам в выдаче заёмных средств, основания отказа, а также всё, что связанно с просрочками по оплате в течение 4 месяцев.

 Бюро кредитных историй заёмщиков

Важен первый шаг. Найти место, где хранится К. И. В каком БКИ, то есть бюро кредитных историй. Их количество непостоянно. В 2022 году работают 8.

Большая часть финансовых учреждений сообщают данные на своих клиентов в самые крупные бюро. В них хранится более 90% историй. Вот список всех кредитных бюро:

Ниже я расскажу о самых крупных БКИ. 

БКИ Эквифакс

Более четырёхсот миллионов К. И. находится здесь и представляет 24 страны по всему миру. Это бюро первым разработало онлайн сервис. Тут могут предоставить отчёты, исправить ошибочные сведения.

Первый раз можно получить бесплатно. После регистрации на сайте https://online.equifax.ru/, сделать заявку из личного кабинета. Важное условие ‒ доказать наличие учётной записи на госуслугах.

Исправления и ошибки также выполняются по заявке. К. И. будет выдана, если вы предъявите достоверные данные и засвидетельствовали свою личность через госуслуги. Также можно обратиться лично в компанию с паспортом. Оплачиваемый отчёт можно заказывать столько, сколько вам понадобится.

Существует несколько способов получения этого важного документа.

•   Надо отправить просьбу онлайн на hotline@equifax.ru, подтвердить его квалифицированной электронной подписью (равнозначная собственноручной росписи).

•  Запрос засвидетельствовать усиленной квалифицированной подписью (аналог собственноручной росписи) на тот же адрес.

•  Направить в бюро свою просьбу, оформленную в виде онлайн ‒ документа, подписанного простой электронной подписью (это эсэмэски с кодом на телефон, логин и пароль электронной почты).

•  Заверить нотариально и переслать письмо без объявления ценности. Обычное и заказное дойдут до получателя намного раньше.
• С почтамта выслать телеграмму, указав паспортные данные и заверив её оператором.

Если вы находитесь в Москве, то можете прийти лично в офис, имея при себе главный документ личности.

 ОКБ

Объединённое кредитное бюро. Известен с 2004 года. В его составе, банки, страховые общества, операторы сотовой связи. Здесь можете получить необходимые данные. 

НБКИ

Национальное бюро кредитных историй. Около 400 миллионов записей в кредитных историях.

 Русский Стандарт

140 миллионов историй сохраняется в этом бюро. Физлицо может заказать свою историю через интернет или при посещение офиса.

Принцип обращений примерно одинаковый. Зайти на любой указанный сайт, зарегистрироваться и выполнить все требуемые шаги.

Другие К. Б. есть возможность найти на сайте Центрального банка в Центральном каталоге (ЦККИ) в разделе К. И.

В каждом бюро выдаются истории дважды бесплатно, затем за деньги.

Как получить К. И. в БКИ

Для обращений надо выяснить место хранения К. И. Ответ можно получить в ЦККИ. С сайта ЦБ - https://cbr.ru надо найти ссылку на запрос сведений о бюро. Необходимо указывать свой статус.

При этом сообщить о коде субъекта. Далее заполняется форма. Код присваивается каждому заёмщику при получении займа. Искать его надо в кредитном договоре.

  Портал Госуслуг, способ получения важного документа 

Запрос выполняется на сайте, код не нужен. Главное иметь подтверждённый аккаунт.

1.  Переходим по следующему пути: услуги ‒ все услуги ‒ налоги и финансы ‒ ещё ‒ сведения о бюро кредитных историй.
2.  Для получения сведений необходимы ваши данные, СНИЛС, ИНН. На портале эта информация заполняется автоматически. Возможно потребуется указать ваше местоположение. Запрос обрабатывается несколько часов. Далее вы получите на руки список всех организаций, где хранится ваша КИ. Для каждой организации будет указан адрес, телефоные номера, а вот сайты не указываются.
   

Надо знать, что через госуслуги К. И. вы не получите. Доступен будет лишь список БКИ. В списке может быть несколько бюро и придётся, возможно, обращаться в каждое, пока не найдётся история.

Как увидеть и узнать свою кредитную историю бесплатно

• Согласно закона 218-Ф3 ст.8 "О кредитных историях" гражданин имеет право два раза в год получить её безвозмездно (в каждом БКИ).

Но, сделать это не совсем просто. На официальном сайте НБКИ, например, имеется кнопочка "Получение кредитной истории онлайн". Ссылка ведёт на сайт посредник, который требует оплату.

 В поисках бесплатности будьте внимательнее, можно попасть на мошенников. Они охотятся за вашими паспортными данными.

 Запрос в БКИ заверить нотариусом и выслать через почту.

Можно отослать в телеграмме, указав данные паспорта, контакты, адрес.

Вот ещё один вариант ‒ получить ответ на такую просьбу через банки партнёров, но придётся платить определённую сумму.

 Два способа получения сведений через интернет. Через поисковик вы смогли отыскать БКИ. Заходите, регистрируйтесь, подтверждаете личность и сообщаете свою просьбу в нужном разделе.

"Сервис К. И. com" сотрудничает с НБКИ. Не надо регистрироваться и подтверждать личность. Заполняется форма, оплачивается услуга и ждите ответа на указанный электронный адрес.

 Как исправить ошибку

Чтобы история была без ошибок, за ней надо следить и раз в год её проверять самому заёмщику. А тем, кто пользуется часто кредитом, или производит оплату получайте отчёт по К.И. каждые полгода. Третий и последующие требования об отчёте только за оплату. Оплата может быть в сумме от 800 рулей.

При очередной проверке заметили неточности, их надо исправить. Могут появиться кредиты, которых вы не брали. Также вы увидите организации, которые интересовались вашей историей.

Что делать, если обнаружены ошибки? Написать заявление в БКИ. Также обратиться в полицию с заявлением. 

В некоторых бюро требование о заполнение заявления на специальном бланке, в других оно оформляется в произвольной форме на обычном листе бумаги. Оформить заявление вы сможете онлайн.

Когда речь идёт о просрочке, то прикладываете копии квитанций о платеже.

Также постарайтесь правильно сформулировать действие, которое ждёте от банка. Настаиваете на удаление просрочки, закрытие кредита уже оплаченного, так и пишите.

Не обращайтесь с заявлением в банк. Решение можете не получить вообще, его могут просто забыть банковские работники. Бюро и банк работают совместно. Если вы обратились в бюро, то согласно закона о кредитных историях статья №8 218 ФЗ, в течении месяца оно должно выдать вам результат. Из бюро заявление будет передано в банк и служащие будут запрашивать отчёт.

Необходимо обратиться в БКИ при обнаружении ошибок                         

1.   Кредит не погашен

Если он открыт, выяснить по какой причине, долговые обязательства выполнить. Выплатить долг банку это ещё не всё. Надо аннулировать счёт и получить документы от банка, которые подтверждают:

аннулирование договора на взятую сумму. Если была кредитка, то она должна быть закрыта.

Все материалы, отправленные банком в бюро, изменят статус кредита. Об этом можно узнать через пять дней. Оператор банка, выдавшего вам деньги, сообщит о новостях в вашей К. И.

Если в банке не сообщают дату изменения кредита и через 30 дней вы не получили ответа, то надо повторно обратиться в бюро

 Положительная и плохая кредитная история, какие различия в документе 

Если были просрочки график кредитной истории будет цветной, если не было, то зелёный.

График с просрочками:

Скриншот копии кредитной истории

Хорошая ‒ это такая, в которой отражены все ваши финансовые действия о заключённых договорах с банками или другими кредитными организациями, вовремя оплаченными. Таких клиентов уважают, относятся с большим доверием.

Можно ли исправить плохую к.и.

Да! Такая возможность есть, но потребуется время, возможно даже год. Для таких целей берут займы в микрофинансовых учреждениях, под 0 процент на 2 недели, на месяц и расплачиваются очень быстро.

Чем больше будет таких микрозаймов и не важно на какую сумму, чем быстрее вы их закроете, естественно без просрочек, тем больше шансов улучшить историю и получить следующую ссуду уже в банке с изменённой К. И.

Уважаемый читатель! Теперь вам известны все секреты о кредитной истории. Если получили на руки, то проверьте свои данные, информацию о заёмных средствах. Пусть всегда будут выполненными ваши обязательства.

Вопросы и ответы

1. Когда стираются данные из кредитной истории? Через 10 лет после последнего долга.
2. Могут ли быстрые займы испортить кредитную историю? Могут! Если он взят, просрочки не делайте, а то потом придётся платить несколько микрозаймов. 
3. За какое время можно исправить кредитную историю? От 1 до 3 лет.
4. Как узнать, где хранится кредитная история? Через ЦККИ - центральный каталог кредитных историй.

Основные выводы

Кредитная история, так и хочется назвать её историей кабалы, но в жизни происходит иногда так, что приходится брать кредиты. Но, если  чувствуете, что выплачивать будет сложно, не берите в долг. Брать взаймы ‒ значит платить чужаку свои кровные. Но, это уже другая история.

Наши государственные службы, такие как ФССП, могут накладывать аресты на все счета в банках, на карточках, но не могут выполнять свои служебные обязанности ‒ информировать гражданина о долге.

Порой ведь многие из нас и не догадываются, что у него есть обязанность выплаты денег перед финансовым учреждением. И лишь при получении зарплаты, пенсии видишь не ожидаемую сумму. 

Поэтому, рекомендую, уважаемый читатель, заходить на сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и проверять время от времени на наличие долговых обязательств, проверять кредитную историю ежегодно.

Уважаемый читатель!  Была ли статья полезной для вас? Берёте ли вы кредиты, расплачиваетесь как? Благодарю за комментарий!